2023年10月中央金融工作会议召开，擘画了以金融强国助力中国式现代化建设的宏伟蓝图，吹响了以科技创新引领现代化产业体系建设的前进号角。普惠金融作为五篇大文章之一被提及，体现了我国金融工作在全面适应时代发展的同时，坚持以人民为中心的价值取向。

　　人民银行山西省分行坚决落实金融工作性、人民性要求，始终把推动金融高质量发展摆在重要位置，以《山西省地方中小银行数字化转型三年行动计划（2022—2025年）》为指引，深入研究思考数字赋能普惠金融工作思路、相关政策、方法举措、实现路径。通过调研全省金融机构数字赋能普惠金融产品应用情况，深入了解省内数字赋能普惠金融发展方向及制约因素，有针对性地指导金融机构推进数字赋能普惠金融工作，挖掘培育出一批具有山西特色、涉及多个领域、可复制性强等特点的金融服务项目，以此带动全省金融机构为加速经济发展方式转变、推进数字产业化和产业数字化进程、强化系统性风险防控、更好地满足人民群众对美好生活的向往等方面发挥重要作用，写好普惠金融这篇大文章。

　　中国银行山西省分行不断提升金融服务的便利性、可得性和覆盖面，为广泛的普惠群体提供精准有效的金融服务，做好普惠金融“大文章”，助力实体经济高质量发展。依托手机银行APP搭建“乡村振兴”数字化场景平台，以“特色山西”产品销售平台为核心，为我省中华老字号“六味斋”打造了智能电子秤+聚合支付智慧消费场景，将电子秤、消费机、二维码等支付工具聚合，实现消费数据自动采集、上传、结算功能，让消费者买东西更透明、更安心。同时，充分结合“金融+科技+场景”的新金融理念，积极拓展数字金融场景，探索金融科技赋能小微企业，有效减少企业月末手工对账，帮助小微企业随时查看销售情况，为小微企业奉上一批成熟数字化产品，提高金融服务社会经济的同时，满足小微企业所需的便利性。

　　中信银行太原分行积极响应党中央、国务院号召，强化数字赋能，改善小微企业融资，助力普惠金融发展。通过对行内数据（历史交易信息、申请信息等）、来源合法合规的行外数据（货物信息、物流订单信息、车辆信息、车辆位置信息等）进行分析挖掘处理，为小微企业风险评价提供数据支持。运用所挖掘的数据，构建小微企业融资风控模型，辅助中信银行太原分行更好识别潜在信贷风险，为小微企业在税费缴纳、运费垫支、加油加气等场景中的资金周转需求，提供更加安全、精准的信贷融资服务。

　　晋商银行充分释放数据价值，推动普惠金融服务转型。探索建设普惠业务基础数据库，梳理存量普惠金融业务，结合税务评级数据、外部发数据、行内结算数据等数据源，打造普惠业务客户样本数据分析工具，为精准营销、精细化管理、有效风控能力建设夯实数据基础，并在此基础上建设数字化小微综合金融服务平台，满足普惠金融业务的线上化、敏捷化、特色化、场景化，实现了小微信贷前、中、后一体化，流程标准化、风控智能化，形成普惠业务一站式金融服务。

　　山西银行明确数据驱动创新方向，把握普惠金融转型机遇。依托大数据、云计算等数字技术，与国家税务总局山西省税务局、百行征信有限公司、朴道征信有限公司等进行对接，接入小微企业税务系统及个人、企业征信外部数据，以海量数据为基础计算风控模型关键要素，创新信贷业务模式，降低信息搜寻成本，降低金融服务门槛的同时，使更多地市场主体能够更加便捷地获取金融服务，提升普惠金融的覆盖率，为更大范围市场主体的生产经营活动注入金融活血。

　　山西平顺农村商业银行坚持数据资源是推动普惠金融高质量发展的核心力量，通过对行内客户金融资产信息、历史交易信息和来源合法合规的行外数据（如工商注册信息、征信信息、纳税状况信息）进行清洗和标准化处理，分析本地民宿的成长阶段、确定不同的授信指标系数，辅助银行评估当地太行山风景区文旅产业的景气指数并计算授信额度。构建乡村民宿融资风控模型，加强对民宿发展潜在风险的预测和防范能力，迅速发现客户的优势和短板，为评估乡村民宿信贷风险提供数据支持，提升风险评估和额度分析的效率和精准度。银行客户经理运用模型数据为民宿行业客户经营管理提供咨询帮助，对民宿业务开展过程中的短板进行提醒，提升银行金融服务水平的同时，助力当地民宿产业的蓬勃发展。

　　建设银行山西省分行聚焦普惠金融痛点难点，以数字赋能提升服务质量效率。通过与符合国家产业行业发展政策及建行风险偏好的优质大中型农业龙头企业进行合作，使用合作机构提供的订单流、资金流、信息流、运输流等涉农交易数据，实现产业链数据（如合作农户的基本信息、合同信息、代养回购信息）和第三方数据（如动物检疫数据）标准化接入，并进行前置筛查及全周期交叉验证，为山西省内客户企业上下游涉农客群提供日常生产经营的普惠性融资信贷服务，降低农业核心企业融资服务风险，解决过去农户因担保手段不足而“融资难、融资慢、融资贵”的痛点，助力乡村振兴。

　　太原农村商业银行丰富可用数据资源，助力拓宽数据应用场景，赋能普惠金融。运用大数据技术的规模性和多样性技术特性，基于企业纳税等度数据，综合运用客户工商、税务、社保及三方征信公司数据，构建准入、反欺诈、风险评价、定价决策、贷后监测等模型，测算个体户及小微企业经营状况、偿还能力等融资风险，实现对现有小微标准化产品进行全量化、批量化及自动化评价，提升风控模型的准确性。根据风控模型数据，为小微企业提供线上化申请、智能化评估、专业化运营的金融一站式信贷服务，切实缓解小微企业融资难题。

　　山西阳泉农村商业银行坚持服务“三农”初心，以提高客户体验为目标，进一步提升“三农”领域金融服务质效。通过与阳泉市城区、矿区、郊区农业农村局深化“政银合作”，收集、处理和分析村集体经济组织三资（资金、资产、资源）数据，实现集体资源资产市场化交易和农村集体产权制度改革全流程数据资料数字化管理，运用度数据对集体经济组织的风险预测、风险防控提供洞察和决策支持，有效解决农村三资管理存在的资金管理不到位、不规范、不健全等问题。同时拓展产品线上渠道，提供开户预约、资金支付等一站式金融服务，改变以往需多次往返线下窗口办理业务的方式，为农户提供便利、提升服务体验，有效推动农村资产资源规范流动。

　　山西沁县农村商业银行探索解决农业农村生产体系中长期存在的高交易成本、信息不对称和融资难等问题，运用数字赋能助推乡村振兴。建立远程监控系统，通过智能枪机、电子耳标等采集设备实时采集畜牧存栏数量等养殖数据，为银行动态评估畜牧养殖情况、贷前质押(授信)核定及贷后风控提供数据支撑。通过将行内数据（历史交易数据、动态养殖数据）、行外数据（产品价格信息）进行融合分析运用，搭建畜牧产业融资服务平台，辅助银行预测牲畜价值，评估养殖户风险，提升银行融资风控水平。同时将养殖情况监测、融资申请等流程线上化，实现“数据多跑路、客户少跑腿”，为畜牧养殖合作社和农户提供更加高效、精准的融资服务，提高畜牧产业融资智能化水平，缩短信贷业务办理时间，提升客户服务体验，助力当地畜牧产业的蓬勃发展。

　　山西省分行将继续做好数字赋能普惠金融工作，指导辖内金融机构运用数字技术提升金融服务普惠性，全面推动数字赋能普惠金融建设迈上新台阶。

　　一是拓展数字赋能普惠金融服务的广度和深度。坚持以惠民为导向，指导金融机构探索整合多方数据资源，将数字金融服务衔接到各类普惠金融应用场景。加大对特殊人群金融产品的研发应用，面向重点客群有针对性地提供普惠金融产品，提升人民群众对数字赋能普惠金融的认同感。

　　二是继续落实“三年行动计划”。持续落实《山西省地方中小银行数字化转型三年行动计划（2022—2025年）》，提高思想认识、优化组织、督促行动，重点推动地方中小银行数字普惠发展。跟踪地方中小银行示范培育机构数字化转型进度，对名单实施动态管理，以数字驱动持续赋能普惠金融发展。进一步落实金融数字化转型提升工程，全面贯彻金融科技发展规划，在省内打造一批可复制、可推广的标杆应用、模范机构和示范区域。

　　三是深化协调发展机制。探索在山西省金融学会框架下组建金融科技专业委员会，重点开展金融科技创新应用、金融数字化转型等工作，提升金融科技专业水平，促进山西省金融业数字赋能普惠金融高质量发展。鼓励全国性银行积极承担社会责任，探索向地方中小银行输出数字赋能普惠金融案例实施路径或方式，支持大银行与地方中小银行在风控、合规、运营等数字化技术工具在普惠金融方面开展交流合作共享。

　　四是严守安全底线。指导金融机构遵守相关法律法规和金融科技伦理标准，保护用户数据和隐私，明确用户数据的使用范围，并与相关合作单位建立健全的数据共享和处理机制，确保用户数据使用的合规性与安全性，推动数字赋能普惠金融安全高质量发展。